商业贷款时未缴公积金或不满半年，在缴存公积金满半年后可以申请转公积金贷款。当然还要看一些具体情况，如要银行同意，是不是全部转为公积金贷款等等。另外，如果原来享受银行7折优惠利率的，那么转公积金贷款意义也不大。